Uma dúvida muito comum entre empresas que contratam benefícios para seus colaboradores é: plano empresarial tem carência? A resposta não é simples, pois depende de alguns fatores — principalmente do número de vidas no contrato e do tempo de adesão.
Se você é empresário, gestor de RH ou está buscando informações para contratar um plano de saúde para sua equipe, este artigo é para você. Vamos explicar de forma clara e objetiva:
- O que é carência em plano de saúde
- Quando existe (ou não) carência em plano empresarial
- O que diz a ANS sobre isso
- Quais os prazos de carência mais comuns
- Como reduzir ou eliminar a carência
- E como escolher o plano ideal para sua empresa
Vamos lá?
O que é carência em plano de saúde?
Carência é o prazo que o beneficiário precisa aguardar após a contratação para ter acesso a determinados procedimentos, exames ou internações.
Durante esse período, o plano cobre apenas serviços básicos (ou nenhum serviço, em alguns casos), até que a carência seja cumprida.
Essa regra existe para evitar que uma pessoa contrate o plano apenas quando descobre uma doença grave ou precisa de uma cirurgia urgente — o que comprometeria o equilíbrio financeiro das operadoras e dos demais usuários.
Mas e o plano empresarial, tem carência?
Depende. A carência no plano empresarial está diretamente ligada a dois fatores principais:
1. Número de vidas no contrato
Se o contrato for para 30 ou mais beneficiários, a carência é automaticamente isenta por determinação da ANS — desde que o colaborador seja incluído no plano em até 30 dias após a contratação ou admissão.
Para contratos com menos de 30 vidas, a operadora pode aplicar carência, exceto se houver negociação para isenção ou portabilidade de carências (falaremos disso adiante).
2. Tempo de inclusão do colaborador
Mesmo em empresas com mais de 30 vidas, se o colaborador for incluído depois do prazo de 30 dias da admissão, a operadora pode aplicar carência normalmente.
Ou seja: o timing da inclusão no plano é fundamental para garantir isenção de carência.
O que diz a ANS sobre carência em plano empresarial
A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) é o órgão que regula os planos de saúde no Brasil. De acordo com as Normas de Contratação Coletiva Empresarial, há regras claras sobre carência:
Segundo a Resolução Normativa nº 195/2009, os contratos com 30 ou mais vidas devem isentar todos os prazos de carência, desde que o beneficiário seja incluído no plano em até 30 dias da sua admissão na empresa ou da assinatura do contrato.
Se esse prazo não for respeitado, a empresa ou colaborador poderá sim ter que cumprir carência, conforme os prazos definidos pela operadora.
📌 Fonte oficial: ANS – Regras sobre carência em planos coletivos
Quais são os prazos de carência permitidos por lei?
Se houver aplicação de carência (seja em contratos com menos de 30 vidas ou fora do prazo de inclusão), os prazos máximos permitidos pela ANS são:
- 24 horas para urgência e emergência
- 300 dias para parto a termo (normal)
- 180 dias para procedimentos em geral (exames, consultas, internações)
- 24 meses para doenças e lesões preexistentes, se não for contratada a Cobertura Parcial Temporária (CPT)
Importante: esses são os prazos máximos permitidos, mas as operadoras podem adotar prazos menores ou até isentar a carência em negociações comerciais.
Como reduzir ou eliminar a carência no plano empresarial
Existem formas de negociar a isenção de carência mesmo em planos com menos de 30 vidas. Veja algumas estratégias:
✅ Negociação com a corretora ou operadora
Algumas operadoras aceitam isentar carência como diferencial competitivo, principalmente se o plano tiver potencial de crescimento ou for para um segmento estratégico.
✅ Portabilidade de carências
Se o colaborador já tinha plano anterior compatível, pode ser possível portar as carências para o novo plano empresarial. As regras da portabilidade mudaram e hoje estão mais flexíveis.
👉 Veja artigo completo sobre isso: Como fazer portabilidade de plano de saúde sem carência
✅ Inclusão no prazo correto
Garanta que todo colaborador seja incluído no plano até 30 dias após a contratação ou aniversário do contrato. Essa é a regra mais segura para evitar carência.
Principais dúvidas sobre plano empresarial e carência
🟠 Colaborador afastado tem direito a plano sem carência?
Se estiver dentro do prazo de inclusão, sim. A ausência não impede a isenção de carência.
🟠 Plano com menos de 30 vidas sempre terá carência?
Não obrigatoriamente. Algumas operadoras podem isentar carência em negociações específicas ou dependendo do perfil da empresa.
🟠 Existe carência para dependentes?
Sim. Mas as mesmas regras de isenção se aplicam: se for incluído no prazo correto, o dependente também pode ter isenção de carência.
Por que entender a carência é tão importante para sua empresa?
Contratar um plano de saúde é uma decisão estratégica. Muitas empresas acreditam que, por se tratar de plano empresarial, todos os colaboradores já estarão cobertos automaticamente.
Na prática, não é bem assim. Se a empresa não estiver atenta aos prazos e condições, pode acabar contratando um plano que não cobre um exame ou internação no momento em que o colaborador mais precisa.
Esse tipo de frustração compromete o clima interno, gera conflitos com o RH e pode manchar a reputação da empresa.
Vantagens de contar com uma consultoria especializada em benefícios
Um bom parceiro de benefícios pode ajudar sua empresa a evitar erros, economizar nos custos e aumentar a satisfação dos colaboradores. Veja como:
- Negocia melhores condições com operadoras
- Evita carência sempre que possível
- Avalia o perfil dos funcionários para indicar o plano ideal
- Faz a gestão do contrato, evitando problemas com prazos e documentos
👉 Conheça a MR Benefícios, especialista em planos empresariais inteligentes e com foco na redução de custos sem perder qualidade.
Conclusão: Plano empresarial tem carência? Sim, mas é possível evitar
Resumindo: sim, o plano empresarial pode ter carência, especialmente em contratos com menos de 30 vidas ou se houver atraso na inclusão dos colaboradores.
Mas com a estratégia certa, você pode garantir isenção de carência, proteger sua equipe desde o primeiro dia e ainda economizar.
Se você está pensando em contratar ou trocar de plano de saúde para sua empresa, não faça isso sem o apoio certo. A MR Benefícios pode ajudar você a escolher o melhor plano, sem letra miúda e sem surpresas desagradáveis.
🚀 Agende agora uma avaliação gratuita com a MR Benefícios
Descubra como reduzir custos, eliminar carência e oferecer um plano mais inteligente para seus colaboradores.
>> Clique aqui e fale com um consultor
